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中國人壽保險股份有限公司公布2018年年度業績

2019年03月29日14:54  來源:濟寧新聞客戶端

3月27日,中國人壽保險股份有限公司(上海證券交易所代碼:601628;香港聯合交易所代碼:2628;紐約證券交易所代碼:LFC)宣布本公司(中國人壽保險股份有限公司及其子公司)截至2018年12月31日止年度(“本報告期”)按照中國企業會計準則編制的經審計合并業績。

截至本報告期末,本公司總資產達人民幣32,544.03億元,較2017年底增長12.3%;內含價值為人民幣7,950.52億元,同比增長8.3%。

本報告期內,本公司營業收入為人民幣6,431.01億元,同比減少1.5%;本公司實現保費收入人民幣5,358.26億元,同比增長4.7%;一年新業務價值為人民幣495.11億元,同比減少17.6%。2018年本公司市場份額約為20.4%,穩居國內壽險行業第一。

截至本報告期末,本公司投資資產達人民幣31,057.90億元,較2017年底增長12.7%。本報告期內,本公司總投資收益率為3.28%,凈投資收益率為4.64%,考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后綜合投資收益率為3.10%。

本報告期內,歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣113.95億元,同比減少64.7%。

本公司董事會建議派發每股人民幣0.16元(含稅)的末期股息。利潤分配方案尚待股東于2019年5月30日(星期四)舉行2018年年度股東大會批準后生效。

2018年業務概要

2018年,宏觀環境復雜多變,行業調整的深度和廣度均超預期。受諸多因素疊加影響,我國壽險業發展承壓。本公司堅持穩中求進的工作總基調,深入貫徹新發展理念,落實高質量發展要求,攻堅克難,砥礪奮進。本公司堅持價值導向,努力推進各項工作開展,發展態勢企穩向好。本報告期內,公司實現保費收入5,358.26億元,同比增長4.7%;市場份額穩居行業首位,達20.4%,較2017年底提升0.7個百分點。截至2018年12月31日,公司內含價值達7,950.52億元,較2017年底增長8.3%。

2018年,中國經濟增長放緩,國內債券市場利率震蕩下行,股票市場跌幅僅次于2008年。本公司繼續踐行長期投資、價值投資、穩健投資的投資理念,主動把握利率階段性高位的契機,加大長久期固定收益資產配置力度,凈投資收益率保持穩定。但受權益類市場大幅下跌影響,股票、基金價差收入和公允價值變動損益均為負值,導致公司總投資收益率較2017年下降顯著。

本報告期內,本公司持續優化繳費結構和產品結構。公司大幅壓縮來自銀保渠道的躉交保費,首年期交保費達1,044.19億元,占長險首年保費比重為90.16%,較2017年提升26.17個百分點;躉交保費為113.99億元,同比下降82.1%,占長險首年保費比重由2017年的36.01%下降至9.84%。續期保費達3,646.78億元,同比增長26.6%,占總保費的比重為68.06%,較2017年提升11.79個百分點,續期拉動效應進一步顯現。公司持續推進產品多元化,長險首年保費中前五位產品保費收入占比較2017年下降17.86個百分點;保障型業務快速發展,特定保障型產品保費占首年期交保費的比重較2017年提升6.73個百分點。

本報告期內,受權益市場整體震蕩下行影響,公司公開市場權益類投資收益同比大幅減少,歸屬于母公司股東的凈利潤為113.95億元,同比下降64.7%。截至2018年12月31日,公司內含價值達7,950.52億元,較2017年底增長8.3%。公司一年新業務價值為495.11億元,較2017年下降17.6%,全年降幅與上半年相比收窄6.02個百分點,新業務價值率較2017年有所提升。公司長險有效保單數量達2.85億份,較2017年底增長6.3%;保單持續率(14個月及26個月)分別達91.10%和86.00%,較2017年分別提升0.20和0.30個百分點。

本報告期內,受大幅壓縮躉交保費及行業主動調整的影響,本公司壽險業務總保費為4,375.40億元,同比增長1.8%;公司大力發展保障型業務,其中,健康險業務總保費為836.14億元,同比增長23.5%,意外險業務總保費為146.72億元,同比增長1.6%。

2018年,國內外經濟金融形勢復雜嚴峻,保險行業主動調整,本公司堅持“重價值、強隊伍、優結構、穩增長、防風險”的經營方針,主動調整業務結構,推進產品多元化發展,大力發展特定保障型業務和短期險業務。公司繼續堅持擴量提質的隊伍發展策略,注重提升隊伍質態,進一步嚴格招募標準,強化考核、加強管理,加大低績效人員解約力度,持續優化隊伍結構,截至本報告期末,銷售渠道總人力為177.2萬人,隊伍質態得到有效改善。

個險渠道

2018年,個險渠道注重價值導向,著力推進銷售管理轉型升級,強化業務、隊伍和基礎管理的統籌發展,實現了持續平穩增長,業務結構不斷優化。本報告期內,個險渠道總保費達4,082.78億元,同比增長15.4%,首年期交保費為792.41億元,在長險首年業務中的占比達99.66%。其中,五年期及以上和十年期及以上首年期交保費占首年期交保費的比重分別為61.65%和46.35%;續期保費達3,169.30億元,同比增長25.0%,續期拉動作用效果明顯。

個險渠道下半年新業務價值率較2017年同期提升15.27個百分點,拉動全年新業務價值降幅較上半年有所收窄。截至本報告期末,個險渠道隊伍規模為143.9萬人,月均有效銷售人力同比增長2.6%。此外,公司加快推進新人育成和主管培養體系化運作,持續提升管理效率,積極推進保障型業務發展,月均銷售特定保障型產品人力規模大幅增長,同比提升43.4%。

銀保渠道

2018年,銀保渠道進一步加大結構調整力度,大幅壓縮躉交業務規模,著力發展期交業務,不斷改善隊伍質態,渠道新業務價值率持續提升。本報告期內,銀保渠道躉交保費由2017年的597.77億元大幅壓縮至86.42億元,同比下降85.5%。受此影響,銀保渠道總保費為768.41億元,同比下降32.3%。

首年期交保費達232.39億元,同比增長10.9%,占長險首年業務保費比重為72.89%,較2017年提升46.93個百分點。續期保費達437.85億元,同比增長37.3%,占總保費比重達56.98%,同比提升28.89個百分點。新業務價值率較2017年提升10.74個百分點。截至本報告期末,銀保渠道銷售人員為24.5萬人,其中,保險規劃師月均長險舉績人力同比增長34.5%。

團險渠道

2018年,團險渠道進一步深化多元發展,優化業務結構,各項業務穩定發展。本報告期內,團險渠道總保費為264.04億元,同比增長0.8%;實現短期險保費收入212.68億元,同比增長2.1%。公司積極開展稅延養老保險業務試點,持續推進稅優健康保險業務發展。截至本報告期末,團險銷售人員為8.3萬人,其中高績效人力達5.4萬人,同比增長4.3%。

其他渠道

本報告期內,其他渠道總保費達243.03億元,同比增長30.8%,實現較快增長。本公司積極開展大病保險和長期護理保險等政策性健康保險業務,持續保持市場領先。截至本報告期末,公司共承辦240多個大病保險項目,覆蓋28個省、4億多城鄉居民;累計承辦22個長期護理保險項目。電銷渠道積極推進轉型升級,網銷渠道積極開展在線銷售。

2018年,全球經濟增長分化,除美國外主要經濟體增長明顯放緩,全球股市普遍下跌。中國經濟內生增長動力有待增強,外需邊際拉動作用減弱,經濟增長放緩。國內債券市場利率總體下行,股票市場大幅下跌。大類資產配置方面,公司繼續在利率高位增配長久期固定收益資產,優化資產負債匹配;篩選優質債權型金融產品項目,嚴控信用風險;公開市場權益投資逐步推進組合策略結構調整,在估值相對低點配置低估值、高股息股票。截至本報告期末,公司投資資產達31,057.90億元,較2017年底增長12.7%。

截至本報告期末,主要品種中債券配置比例由2017年底的43.15%變化至42.18%,定期存款配置比例由2017年底的16.31%提升至18.01%,股票和基金(不包含貨幣市場基金)配置比例由2017年底的9.72%變化至9.03%,債權型金融產品配置比例由2017年底的10.95%提升至11.31%。

隨著投資規模的不斷擴大,本公司固定收益類和權益類投資余額增加。2018年,公司實現凈投資收益1,330.17億元,較2017年增加30.78億元,同比增長2.4%,其中新增配置固定收益類投資資產到期收益率較存量顯著提升,但受基金分紅下降的影響,凈投資收益率較2017年下降0.27個百分點,為4.64%;受股市大幅下跌影響,公司總投資收益為951.48億元,較2017年減少410.16億元,總投資收益率為3.28%,較2017年下降1.88個百分點。考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后綜合投資收益率為3.10%,較2017年下降1.47個百分點。

展望2019

時光荏苒,歲月不居。滿懷著信心和期待,我們進入了新時代。中國經濟已經從高速增長階段轉向高質量發展階段,保險行業轉型升級向縱深推進,客戶需求更加多元多樣,金融科技正在重塑保險生態。歷史傳承的接力棒交到了我們這一代國壽人手中,如何讓國壽這艘巨輪在新時代的浪潮中乘風破浪、領航前行?如何讓歷代國壽人為之努力奮斗的事業薪火相傳、基業長青?面對發展的新形勢和新要求,結合公司自身實際,我們提出了“重振國壽”的戰略目標。

近期,在“中國人壽2019年開放日”活動中,公司新一屆管理層對“重振國壽”整體戰略地圖進行了發布和解讀。未來,我們將圍繞“重振國壽”的目標,持續重價值、強隊伍、穩增長、興科技、優服務、防風險,大力推進中國人壽從銷售主導向銷售與服務并重轉型,從人力驅動向人力與科技雙輪驅動轉型,從規模取向向價值與規模的有機統一轉型;持續打造“人才、機制、創新、融合”四大引擎,努力提升發展質量、增強區域實力、做大做強隊伍、提振品牌形象、凝聚國壽精神。這是對守護人民美好生活、建設國際一流壽險公司初心和使命的傳承與開拓,也是我們新一屆董事會和管理層應有的使命和擔當,更是中國人壽對廣大投資者、股東、客戶、員工作出的莊嚴承諾。

2019年是“重振國壽”開局之年,我們將在市場化變革、客戶體驗提升、大中城市振興、銷售隊伍轉型等方面邁出堅實的步伐,進一步加強公司資產負債管理,深化全面風險管理體系建設,把合規理念融入公司經營全過程,為建設國際一流壽險公司奠定堅實基礎。

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